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提案议案

关于加大融资支持助力帮扶中小微企业发展的建议
信息来源:[日照市工商联]      发布时间:2022-05-26     【打印】

我市现有中小微企业10.5万户,占全市企业总数的96%,企业对资金需求的比例达到91.4%。受经济发展“三期叠加”、新冠疫情散发影响,企业面临原材物料价格上涨、订单不足、用工难用工贵等问题,引发了资金周转困难,甚至出现倒闭现象。截止2021年末,全市中小微企业贷款余额1594.62亿元,仅占全市各项贷款余额的47.3%,且主要以短期贷款为主,民企和国企信用利差超过200bp,中小微企业融资难、融资慢、融资贵问题突出。究其原因:一是中小微企业规模相对较小、实物资产有限、信用条件不够、财务核算不规范,限制了融资获得;二是金融机构因资金成本、运营费用、风险补偿、预期收益等因素,制约了信贷投放;三是政府性融资担保公司因风险分担机制不充分,财政贴息、贷款风险补偿机制不健全等,加大了增信难度。为此,建议:

  1. 密切政银企三方沟通,完善金融服务机制

    一是完善金融服务平台。进一步挖掘日照市金融综合服务平台潜能,提高平台金融机构入驻、企业接入总量,让数据多走路,企业少跑腿,实现政策、投资、融资等信息共享;推动线上企业金融服务云平台建设,打通“企业提报融资需求、银行精准服务对接、实时监测政策效果”全流程服务链条,实现企业贷款需求与驻地银行的云对接。二是畅通交流沟通渠道。开展多形式、多层次的“政银企”沟通协商活动,形成相互衔接、系统配套的政银企合作机制,全面真实了解企业融资需求,打通中小微企业融资服务“全链条”,提高融资成功率。三是建立“金融管家”机制。学习南方经验,成立分管市领导任组长,有关部门为成员的“金融管家”领导小组,结合我市的“金融服务专员”制度,选聘银行、保险、证券、担保等机构中的业务骨干,对工业、科创、绿色、涉农等重点领域的中小微企业生命周期进行综合金融服务和辅导。四是探索开展供应链金融服务模式。建立对供应链核心企业主办行制度,核心企业金融服务“绿色通道”,便捷授信和业务办理时效;支持核心企业运用信贷、债券等工具,提高融资能力和流动性管理水平,畅通和稳定上下游产业链条。

  2. 打好政策组合拳,强化信贷支持导向

    一是加大融资政策支持。落实《日照市2022年“稳中求进”高质量发展政策清单》,通过细化贷款利率、转贷费率、担保费率,开通线上信贷绿色通道等,出台更具体的支持中小微企业融资政策,指导金融机构支持新冠疫情后中小微企业发展;通过融资增信、财政奖补等方式,多部门联合出台金融支持产业转型升级政策,对科技创新创业、“专精特新”、中小微企业、支柱产业等,提供“真金白银”的政策支持。二是充分发挥两项直达工具的撬动作用。延续实施好普惠小微企业延期还本付息和信用贷款支持两项直达实体经济货币政策工具,完善配置普惠金融贷款专项计划,推进“民营和小微企业首贷培植行动”,引导金融机构对中小微企业到期贷款提供续贷、合同延期、利率优惠等措施,确保不抽贷、不断贷、不压贷。三是持续推动有效转贷。建立一定规模的转贷基金,出台全市小微企业转贷服务管理细则,实现公益性转贷服务全覆盖,为转贷量身定制“临时二押”服务,化解转贷风险、提高转贷效率。四是引导创新金融产品。探索“投贷联动”“技改贷”等创新业务,发展科技保险,引导金融机构加大对先进制造业、战略性产业和产业链供应链自主可控的民营科技型企业中长期资金支持。五是优化金融机构考评机制。完善《日照市银行业金融机构支持地方经济发展考核奖励办法》,提高对中小微企业贷款规模和比重的考核,提高普惠金融重点领域贷款余额占比权重和增速,增加“首贷户”“信用贷”“无还本续贷”“中长期贷款”“知识产权贷”等指标,引导金融机构服务民营企业高质量发展。

  3. 拓宽企业融资渠道,健全融资担保体系

    一是培育企业上市融资。建立我市上市企业梯次培育数据库,整合行业政策资源和财力进行重点跟踪培育;建立拟上市企业问题清单,协调解决税务、土地、融资、合规证明等问题,帮助企业扫清上市障碍;扶持有实力、有能力、有潜力的中小微企业提升经营、研发效能,通过转型升级进军科创板。二是积极开展股权融资。组建对接资本市场领导小组,通过整合现有金融人才,有针对性地持续开展股权知识指导,普及股权融资理念,引导企业开展股权融资。三是扩大债券融资规模。引导企业用好企业债、公司债、短期融资券、中期票据和中小微企业集合票据等融资工具,扩大企业直接融资规模。四是探索市场化基金管理运营模式。引入和培育基金管理运作平台、国有资产投资运营平台,健全完善基金债券投资、管理和退出机制。五是壮大担保企业融资增信能力。出台市区融资担保风险分担业务管理办法,多途径壮大政府性融资担保公司,推动与区县担保公司合作建立增信分险机制;充分利用国家、省担保资源,发挥财政风险分担最大效用,提供“无抵押、弱担保、低费率”贷款;对市区融资担保机构免除反担保措施或以机器设备、可变现大宗商品等动产、应收账款、知识产权等抵(质)押为反担保措施,对制造业担保业务发生的损失予以一定的补助或风险补偿。六是规范融资担保机构。学习借鉴杭州市“政策性信保+银行授信+政策风险担保”的融资闭环模式,为中小微企业提供纯信用、免抵押、低成本、快速度的融资服务;推动小贷、典当、融资租赁、商业保理、农民专业合作社等民间资本阳光化、规范化发展。

  4. 推进信用体系建设,优化金融生态环境

    一是强化信用平台承载能力。按照“一标一库一系统一应用”标准,完善全市“一张网”建设,提升市智慧信用平台公共信用信息承载和共享共用能力,打通企业社会信用与金融征信的数据壁垒;加大纳税、公积金、社保、公用事业缴费等增信信息的归集力度,为银行开展“信易贷”融资服务提供信用数据支撑;筑牢金融综合服务平台基础,破解银企信息不对称矛盾,扩大保证方式,改变金融机构单一注重抵押、质押的观念。二是完善信用监管机制。实施以信用为基础,各类市场主体分级分类监管,贯穿市场主体“全生命周期”,衔接事前、事中、事后全监管环节的社会信用监管机制;鼓励社会信用服务机构开展第三方信用评价业务,建立专业化信息评价服务制度;建立跨地区、跨部门、跨领域的守信联合激励与失信联合惩戒机制,打造“信用日照”名片,建立企业诚信“白名单”,享受融资政府担保、贷款绿色通道等优惠。三是提升金融法治环境。贯彻《山东省社会信用条例》,加强信用法制建设;发挥司法部门作用,加强与金融机构及金融监管部门的良性互动,依法维护金融债权,开展涉案企业合规第三方监督评估机制建设,推进矛盾纠纷多元化解,保护市场主体合法权益;畅通政府、金融机构与法院等的沟通联系,对需要政府、法院联动解决的问题限时完成、销号。